「加強規管持牌放債人」公布問卷調查

2025年8月22日　

為加大力度處理過度借貸問題，政府現正就「加強規管持牌放債人」進行公眾諮詢，加強規管無抵押個人貸款，當中主要借貸群體為低收入人士，包括外籍家庭傭工（外傭）、學生及缺乏穩定收入證明的人士（如自僱人士、零散工）等。民建聯曾於今年3月發布外傭借貸情況調查結果，提出一系列建議，樂見不少建議得到政府接納並放入諮詢文件，就加強規管持牌放債人開展為期兩個月的公眾諮詢，為外傭僱主帶來佳音。

截至2024年底，無抵押個人貸款方面，涉及無抵押個 人貸款的總金額約472億元，平均壞帳比率約9.3%。如以借款人的職業分類，外傭為所有職業之中貸款宗數最多（26%），平均貸款額約19,900元；相關的壞帳比率為9.9%，也是所有職業之中最高。是次的民意調查是針對政府提出的建議進行調查，探討低收入人士借貸的需求和意見，整合後將會向相關部門提出建議，以加強保障公眾權益、優化及提升借款人的貸款負擔能力評估及優化放債人規管制度等，並於今日公布有關「加強規管持牌放債人」調查結果。

民建聯立法會議員葛珮帆表示，近年社會對過度借貸問題的關注日益增加，尤其是涉及低收入人士的無抵押個人貸款，部分借款人因負債無法償還債務，亦有部分借款人在僱傭合約即將完結時，向放債人借取大額資金後失蹤，導致其僱主受到放債人滋擾或追債。對於僱主對外傭借貸情況的了解，當問及現在或曾經聘請的外傭有沒有向僱主借錢或要求預支薪金時，有56.5%表示有，有4成半受訪者知悉現在或曾經聘請的外傭有沒有向財務公司借貸，有一半受訪者不知悉，有8成僱主知道外傭借貸的公司是否持牌；當問及受訪者有沒有因為外傭借貸而受到追債滋擾，有38.7%表示有，同時，全部受訪者同意對外傭借貸後失踪的情況加強處理，例如暫停或禁止其再次申請工作簽證。今次修例整體上是規管低收入人士，但因低收入人士借貸而造成的困擾大多都是外傭，不少僱主更因為外傭借貸而被滋擾，故此，調查中超過9成受訪者同意政府建議放債人在收到貸款諮詢人的書面同意書後，必須主動聯繫諮詢人以核實同意書的真偽（例如發函確認或要求親臨簽署）。

調果結果反映不少外傭均有財務負擔，據了解，很多僱主亦不能避免借錢或預支薪金給外傭。僱主不清楚外傭的財務狀況及借貸情況，外傭或擔心僱主會因外傭的財務狀況影響僱傭關係，對僱主來說有一定風險；外傭借貸普遍對僱主造成滋擾，有僱主表示曾頻頻接獲追債電話，甚至受言語恐嚇和滋擾。另一方面，調查結果反映僱主擔心在不知情的情況下成為貸款諮詢人，或會出現外傭冒簽僱主的同意書，故同意持牌放倩人應主動聯繫諮詢人以核實同意書的真偽，更有7成受訪者同意全面禁止要求借款人提供諮詢人，表示大部份僱主不希望作為貸款諮詢人。

民建聯立法會議員顏汶羽表示，應對過度借貸問題，近年放債市場快速增長，持牌放債人數目雖在2024年底降至2,110家（較2023年底減少7%），但無抵押個人貸款需求上升，借款人容易多頭借貸，間接對僱主造成滋擾。在調查結果中，有86.7%受訪者同意設立無抵押個人貸款額上限，此結果反映大部份受訪者認為有需要加強規管無抵押個人貸款的金額，87.8%受訪者同意設立無抵押個人貸款的「還款佔入息比率」上限。無論政府傾向收入基準方案，還是還款比率方案，大部份受訪者都同意設立上限，超過9成受訪者同意無抵押個人貸款的還款期不得長於借款人僱傭合約的剩餘期限，反映僱主期望外傭應在僱傭合約期間解決個人債務，若還款期長於僱傭合約，有可能導致外傭未完成還款便離港，令僱主受到滋擾。

民建聯立法會議員梁熙表示，對於規管持牌放債人，今次的公眾諮詢及修例是為了保護借款人，尤其是低收入人士和弱勢群體的權益，並促使放債行業更負責任地運作。9成受訪者同意政府建議無抵押個人貸款業務達一定規模的放債人，在批出貸款前須查閱借款人在「信資通」的個人信貸報告，以評估其還款能力，調查結果反映僱主甚至業界期望能更好掌握借款人的債務狀況，除了能評估其還款能力，業界還能評估應否批核貸款，防止壞賬。梁熙指出，有機構開始以信用卡形式批核貸款，繞過諮詢文件的監管要求及範圍，期望新的修訂建議能加強監管和規管持牌放債人，研究擴大監管借貸模式，當局亦應加強教育和宣傳，令借貸申請的借款人和諮詢人的權益都得到保障，避免再出現僱主或諮詢人受到放債人滋擾或追債的情況，同時促進放貸市場的流動和穩定。

為加強規管無抵押個人貸款，我們認為有必要透過不同措施，並且完善審查機制，就此，根據上述調查結果，我們有下列建議：

1. 設立「外傭中央信貸資料庫」

為有效限制外傭過度借貸問題，控制外傭的借貸次數及總額至關重要。建議設立「外傭中央信貸資料庫」，記錄外傭的借貸紀錄，並要求放債人在批出貸款前必須查閱該資料庫，確保外傭的借貸次數及總額未超過上限。為確保資料庫的準確性及即時性，公司註冊處應與信貸資料機構合作，定期核實數據，並對違規行為進行監管。

2. 透過「行政指引」規管借貸送禮物行為

據悉，過去有財務公司透過贈送小禮物（如電子產品、檸檬茶、糖果、薯片等）吸引外傭借貸或參與借貸相關宣傳活動。為防止此類行為誘導外傭過度借貸，建議透過「行政指引」形式規管放債人行為，要求其在派送宣傳贈品時，須附帶列明貸款利率、還款條款及潛在風險等資訊。

3. 加強打擊非法借貸

非法借貸途徑多樣，通常會偽裝成合法形式，透過網站、社交媒體或應用程式（如WhatsApp、Facebook）推廣「免證件」或「快速貸款」，特別針對外傭等弱勢群體，利用網路或廣告誘騙借款人，這些平台常冒用合法公司名稱，誘導借款人提交護照、勞動合同等敏感資料，隨後以暴力或騷擾追債。建議政府加強審查及打擊網上非法借貸平台，與警方合作及審查可疑網站及廣告，打擊無牌放債人。

4. 考慮吊銷嚴重欠債外傭來港工作簽證

香港可參考新加坡規定，向非法放貸人借貸及嚴重欠債的外傭，將面臨吊銷其來港工作簽證的可能。此措施可以讓外傭三思及自行負責其借貸行為，其行為除會影響僱主外，更會影響其在港工作及再次來港的機會。

5. 外傭培訓課程加入借貸知識

外傭來港前接受的培訓內容除一般家庭事務內容外，如煮食、家務工作、照顧長者或嬰幼兒外，建議加入借貸手續方面的知識，例如借貸前要先看清楚條款，以及利息的計算，留意逾期還款與按時還款的利息計算不一，強化外傭對借貸條例的認識和責任，避免跌入財務公司的借貸陷阱，亦可以通過多語言、多渠道（如社交媒體、社區活動等）方法推廣審慎借貸的重要性。另外，外傭工作前會先接收到由勞工處發放的相關資訊，建議勞工處加入借貸知識的宣傳單張，多管齊下讓外傭接收借貸方面的資訊。

6. 加強規管借貸廣告宣傳字眼

不少放債人為加強借貸業務，會以「容易借錢及還錢」的口號作為招徠，令借貸人信以為真，以為自己只需承擔為數不多的還款額，建議政府加強規管借貸廣告宣傳字眼，避免過度美化借貸行為，以免超出還款能力。

7. 設立不分類別總借貸上限

為應對新型放貸方式，如以向外傭發出信用卡以規避未來收緊的私人貸款政策，當局需加緊留意，並為外僱設立不分類別總借貸上限。

8. 發放正確借貸訊息

外傭對家庭來說都是重要角色，呼籲市民相關的不良借貸行為只出現於少數外傭身上，市民不應過度恐慌。

新聞查詢：

民建聯立法會議員葛珮帆 90317995

民建聯立法會議員顏汶羽 6600 2511

民建聯立法會議員梁熙 9665 0660